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共建数字金融生态:推动数据要素与金融服务深度融合

发表时间:2024-04-08 08:30作者:记者 马玲来源:金融时报-中国金融新闻网

 今年政府工作报告提出,“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。其中关于数字金融,不少代表委员认为,借助大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术,数字金融可以通过降低金融服务成本、减少信息不对称来不断提高金融服务效率,增进金融服务的普惠性,增强金融风险管理能力,助力金融强国建设。

  “数字金融具有数字与金融的双重属性,能够加速资金、信息、数字等要素的自由流通与有效配置,矫正传统金融因信息不对称引发的市场失灵和金融割裂问题。”全国政协委员,人民银行陕西省分行党委书记、行长魏革军对《金融时报》记者表示。

  “推动数据要素与金融服务深度融合,将有力促进金融领域的产品和服务创新,助力加快形成新质生产力,更好赋能高质量发展。”全国人大代表,湖南财信金控集团党委书记、董事长程蓓表示。

  发展与数字经济相适应的数字金融

  发展数字金融的目标是为了更好地服务实体经济发展,随着数字技术与实体经济深度融合,以赋能数字经济为核心,数字金融在扩大居民消费、优化投资结构、促进创新创业、提高金融服务效能等方面发挥着重要作用。

  在全国政协委员,中国人寿集团党委书记、董事长白涛看来,随着数字技术和实体经济日益深度融合,加快发展与数字经济相适应的数字金融,成为推动经济社会高质量发展的必然要求,也是未来大国竞争、抢占战略主动权的重大举措。

  “未来,应围绕加快数字中国建设,深入推动数字经济与数字金融融合发展。”魏革军建议,要持续深化金融业数字化转型,指导相关金融机构优化数字基础设施、拓宽数据获取渠道、加强数据资产管理、丰富数据应用场景。同时,要推动数字普惠金融发展,深化金融科技赋能乡村振兴示范工程。

  “当前,湖南数据聚集高地与数字金融生态正加速形成,数字金融发展空间巨大。在数字金融应用场景探索方面,湖南也走在全国前列、具备先发优势。”今年全国两会,程蓓带来了一份关于在湖南打造全国数字金融先行区、加快数字金融创新探索的建议。

  值得注意的是,数字金融是个生态系统,单靠金融机构自身积累很难取得根本性突破,迫切需要政府、监管部门以及社会各界同题共答、同向发力,其中,首先是要“夯实基础”,探索数据要素市场化配置的体制机制。程蓓建议,在数据基础制度方面,逐步开展数据产权、流通交易、收益分配、安全治理等方面的制度建设和立法实践;在数据资源共享方面,通过建立多维数据共享机制、组建跨省数据共享联盟等方式,开展公共数据授权运营和企业数据授权使用试点,逐步实现金融数据、公共数据、市场数据、企业数据和个人数据“五数”聚合。

  当前,智能金融已经成为大势所趋。程蓓认为,在服务智能化方面,可依托多模态人工智能通用大模型的技术能力,实现大模型场景落地,推动金融服务的全面智能化。

  健全数字金融风险监测与评估机制

  目前来看,更加多样化的数字金融形式导致金融风险的隐蔽性、传染性更强,对数字金融监管提出了新的挑战。对此,魏革军表示,必须切实提高金融监管有效性,建立健全数字金融风险监测与评估机制,加快监管科技的全方位应用,强化数字化监管能力建设,对数字金融创新实施穿透式监管,实现风险早发现、早识别、早预警、早暴露、早处置,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

  白涛也同样提到,要完善数字金融监管体系与监督评估机制,加快研发基于数字技术的监管工具和监管平台,对大模型算法、应用场景等加强监控和防范,确保数字金融发展坚持服务实体经济的根本宗旨,符合以人民为中心的价值取向。

  程蓓同样表示,要运用人工智能技术加强风险计量、模型研发、特征提取等能力建设,通过智能化评价策略、多维度关系图谱等厘清风险关联关系、研判风险变化趋势,实现对高风险交易、异常可疑交易等业务的动态捕捉和智能预警。


本文转自网站:金融时报-中国金融新闻网

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